2025.07.25

自己負担ゼロにできる？自賠責保険の仕組みを徹底解説

交通事故に遭ってしまった際、一番の不安の一つが「治療費はいくらかかるんだろう？」「自己負担になるの？」ということではないでしょうか。ご安心ください。多くの場合、交通事故による治療費は、自己負担ゼロで済む可能性が高いです。

その鍵となるのが、すべての自動車に加入が義務付けられている「自賠責保険」です。ここでは、自賠責保険の仕組みと、交通事故の治療費が自己負担ゼロになる理由について詳しく解説します。

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は、法律によりすべての自動車（バイクを含む）に加入が義務付けられている強制保険です。その最大の目的は、交通事故の被害者を救済することにあります。

・誰のための保険？

自賠責保険は、事故を起こした加害者ではなく、事故の被害者に対して補償を行うための保険です。そのため、被害者は加害者の自賠責保険から治療費や慰謝料などの補償を受けることができます。

・補償の範囲

自賠責保険で補償されるのは、主に人身事故による損害です。具体的には、以下のような費用が補償の対象となります。

ただし、補償額には上限が設けられています（例：死亡3,000万円、後遺障害4,000万円、傷害120万円）。これを超える損害が発生した場合は、加害者が加入している任意保険や、加害者自身に賠償を求めることになります。

　治療費: 病院や接骨院での治療にかかる費用

　休業損害: 事故の怪我で仕事を休んだことによる収入の減少

　交通費: 通院にかかる交通費（公共交通機関、自家用車のガソリン代など）

　慰謝料: 精神的苦痛に対する賠償

　その他諸費用: 診断書作成費用など

「自己負担ゼロ」になる主な理由は、以下の仕組みによるものです。

直接請求（被害者請求）が可能被害者は、加害者が加入している自賠責保険会社に対し、直接補償を請求することができます。これにより、加害者の意向に左右されずに治療費を受け取ることが可能です。
治療費の「一括対応」通常、治療費は患者が立て替えて支払うものですが、交通事故の場合は、加害者が加入している任意保険会社が自賠責保険分も含めて治療費を病院や接骨院に直接支払う「一括対応」という形が取られることが多いです。これにより、被害者は窓口での支払いなく治療を受けることができます。
もし、加害者が任意保険に加入していない場合でも、被害者自身が自賠責保険会社に直接請求することで、治療費を自己負担することなく治療を受け続けられます。
過失割合の影響が小さい自賠責保険は被害者救済が目的のため、被害者側に多少の過失があったとしても、**過失割合が7割未満であれば、治療費が減額されることはありません。**これは、任意保険とは異なる自賠責保険の大きな特徴です。

自己負担ゼロで治療を受けるためには、いくつかの重要な注意点があります。

必ず警察に届け出る:どんな小さな事故でも、必ず警察に連絡し「交通事故証明書」を発行してもらいましょう。これがなければ、保険会社は事故があったことを確認できず、自賠責保険の適用も困難になります。
病院（整形外科）をすぐに受診する:事故後、たとえ痛みがなくても必ず病院（整形外科）を受診してください。医師に診断書を作成してもらうことで、事故による怪我であることを証明できます。これが、治療費を自賠責保険に請求するための最も重要な書類となります。事故から時間が経ってしまうと、事故との因果関係が不明確になり、保険適用が難しくなる可能性があります。
保険会社への連絡:警察への連絡、病院受診と並行して、ご自身の加入している保険会社、そして相手方の保険会社にも速やかに連絡しましょう。保険会社からの指示に従い、スムーズに手続きを進めることが重要です。
治療の継続と適切な記録:医師の指示に従い、定期的に治療を継続することが大切です。また、通院した日付や治療内容、体の状態などを記録しておくことも、後々の請求で役立ちます。

交通事故の治療費は、適切に対応すれば自己負担ゼロで賄える可能性が非常に高いです。これは、すべての自動車に加入が義務付けられている自賠責保険が、被害者の治療費を補償する仕組みになっているからです。

万が一、交通事故に遭ってしまった場合は、パニックにならずに、警察への連絡、病院受診、そして保険会社への連絡を速やかに行いましょう。そして、治療費のことで不安があれば、遠慮なく当院までご相談ください。適切な治療を受け、安心して回復に専念できるようサポートいたします。

自己負担ゼロにできる？ 自賠責保険の仕組みを徹底解説